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广州证明是高利贷可以不要还款吗?


文章热度:8  发布时间 :2025-08-18 22:54:20

  文章标题:广州讨债公司-广州证明是高利贷可以不要还款吗?
  文章简介:广州要债公司-在不少人的认知里,高利贷违法,借了似乎就不用还了。但真相并非如此简单,从法律视角看,高利贷的还款问题远比想象复杂。
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   证明是高利贷,就能不还款了吗?

 

  在不少人的认知里,高利贷违法,借了似乎就不用还了。但真相并非如此简单,从法律视角看,高利贷的还款问题远比想象复杂。

 

   高利贷的界定:利率是核心指标

 

  判断是否为高利贷,关键在于利率。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍。例如,2024年7月22日1年期LPR为3.35%,四倍即为13.4%,若借款年利率超此标准,超出部分便不受法律保护。除了明确的高利率,一些放贷者还会通过手续费、咨询费等隐形费用抬高借款成本。比如借款1万元,除约定高额利息外,还收取1000元“手续费”,综合算下来年化利率远超法定上限,同样可认定为高利贷。

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   还款责任:本金和合法利息躲不开

 

  即便借款被认定为高利贷,本金和合法利息部分仍需偿还。因为借款合同中,本金及法定利率范围内的利息约定合法有效。以老张为例,他向放贷人借了5万元,年利率达40%,远超法定上限。被诉至法院后,法院判定超出法定利率部分的利息无效,但老张仍需偿还5万元本金及按法定利率计算的利息。实践中,法院会先确认借款本金数额。有些高利贷存在“砍头息”现象,即放贷时先扣除利息,实际到手金额少于借款合同约定。如合同写借10万元,预先扣除1万元利息,实际给9万元,法院通常以实际出借金额9万元认定为本金。对于合法利息部分,按合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算。假设当时四倍LPR为15%,借款1万元一年,合法利息为1500元,借款人需支付本金1万元及1500元利息。

 

   违法利息:已付和未付有别

 

  对于高利贷中超出法定上限的利息,已支付和未支付情况处理不同。若尚未支付,借款人有权拒绝支付超出部分利息。如小李借3万元,约定年利率30%,超出法定标准,小李可只按法定利率支付利息,对超出部分说“不”。若已支付超出36%年利率的利息,借款人可要求返还。小王借2万元,年利率40%,已按此利率支付两年利息1.6万元,按法定利率计算应支付7200元,多付的8800元可要求放贷人返还。不过,若支付利息在法定上限与36%之间(如法定上限15%,支付利息为20% - 36%间),借款人要求返还,法院通常不支持,因为在此区间内,支付利息行为视为双方自愿履行,法律不强制干涉。

 

   特殊情形:恶债可拒还

 

  若高利贷因赌博、吸毒等违法犯罪活动产生,这类债务属“恶债”,借款人可拒绝偿还。比如小赵因赌博向他人借高利贷,后被债主追债,小赵可主张该债务因用于非法活动,不受法律保护。但需注意,借款人要证明债务与违法犯罪活动相关,如提供赌博场所监控录像、证人证言证实借款用于赌博等。若无法证明,仍可能需承担还款责任。

 

   证明高利贷:多渠道收集证据

 

  要主张借款为高利贷,需收集证据。借款合同或借条是重要凭证,查看其中利率约定,若年利率超法定四倍LPR,可作为初步证据。转账记录能证明实际借款金额,若存在“砍头息”,实际转账金额与合同金额不符,可印证高利贷特征。还款记录也关键,计算还款总额与按法定利率应还款数额,若实际还款远超法定标准,可证明支付了高额利息。此外,双方关于借款及利率沟通的聊天记录、通话录音,若提及高额利息约定,也可作为证据。比如小张与放贷人聊天记录中,放贷人明确表示借款年利率40%,该记录就能为证明高利贷提供有力支撑。

 

   面对高利贷:合法维权是正道

 

  若不幸陷入高利贷困境,切不可盲目拒还所有款项,应通过合法途径维权。首先,与放贷人协商,表明只愿按法定利率偿还本金及利息,协商不成可向法院起诉。起诉时,提交收集的证据,请求法院认定超出法定利率部分利息无效,并按合法标准确定还款金额。若遭遇暴力催收,如放贷人采取威胁、殴打、骚扰等手段,要立即报警,保留相关证据,如通话录音、短信威胁记录、受伤照片等,依法追究对方法律责任。同时,可向金融监管部门、公安机关举报高利贷行为,遏制此类违法活动蔓延。总之,即便借款被认定为高利贷,也不能一概不还款,应依法区分本金、合法利息与违法利息,通过正当途径维护自身权益,避免陷入更复杂法律纠纷。


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